现如今越来越多的人对于房价上涨购房者和业主需要知道的这方面的问题开始感兴趣，因为大家现在都是想要了解到此类的信息，那么既然现在大家都想要知道房价上涨购房者和业主需要知道的，小编今天就来给大家针对这样的问题做个科普介绍吧。

2016年12月14日，美联储将 关键的隔夜银行间贷款利率提高了0.25%。即使这是短期利率，也会影响长期房屋贷款利率。

在选举与本次美联储会议之间，30年期固定抵押贷款的利率上涨了约0.5%，这导致300,000美元贷款的月还款额每月增加85美元，而600,000美元贷款的月还款额每月增加172美元。美联储引用了通货膨胀的担忧，通货膨胀率上升导致抵押贷款利率上升。因此，利率在美联储决定后上升，尽管从选举到目前的步伐较慢，但利率可能会在2017年初继续走高。

这对房主意味着什么?

如果您拥有房屋净值信贷额度 (HELOC)，则由于该美联储的决定，您的利率将在下一次付款时提高0.25%。最重要的是，根据美联储12月14日的指导，HELOC利率在2017年将再增加三倍。

HELOC与保证金加本金比率(目前为3.75%)相关。如果您的HELOC正常保证金约为2%，这意味着您的HELOC利率将在下一次付款时为5.75%，并将随着美联储在2017年加息而持续上升。

它会涨多少?在过去的20年中，最优惠利率平均为5.39%，最高为9.5%。很容易忘记素数如此之高，因为过去八年中有七个素数达到了3.25%，但是如果您将2%的HELOC利润率增加到5.39%的素数平均水平，则HELOC率为7.39%。在100,000美元的HELOC上，与今天相比，这会使每月的利息成本每月增加137美元。

与20年期固定利率第二抵押贷款利率相比，预计的HELOC利率高出约1%。对于$ 100,000的贷款，这意味着固定利率的第二按揭每月可节省约$ 85的利息。

现在切换到固定费率将在以后保护您的预算。

此外，即使自11月以来首次抵押贷款利率飙升0.5%，仍然有大约400万房主从数学上受益于首次抵押贷款的再融资。

随着近年来房屋价格的上涨，这意味着还可以通过将第二笔抵押贷款与新的第一笔抵押贷款合并使用来消除您的第二笔抵押贷款。

这对购房者意味着什么?

贷方使用债务对收入(DTI)的比率来使您有资格购买房屋，该比率是通过将您的住房和非住房债务除以您的收入得出的。

对于最高为424,100美元(或高价地区为636,150美元)的贷款，此DTI比率不能超过43%，并且利率上升会推高该比率。但是没有您想的那么多。

自大选以来，费率上涨了0.5%，这听起来很多，但仅使合格DTI的税率提高了约1%。通常，您可以通过偿还信用卡等非住房债务来弥补这1%的费用，而不是通过降低购买价格来伤害房屋搜索。

如果您以前有资格获得最高424,100美元的贷款(在高价地区为636,150美元)，且DTI远低于43%，则可以。如果您接近该阈值，那么该是时候更新您的预先批准，以确保您仍然有资格获得目标房屋价格。

对于超过424,100美元(或高价地区为636,150美元)的贷款，有很多选择可以让您获得DTI高于43%的贷款。

自金融危机以来近十年，利率市场终于开始正常化。这意味着经济正在改善，这将继续帮助房地产市场改善。

但这也意味着是时候重新审视您的贷款策略，然后市场才会发生更多变化-这对房主和买家都适用。

假期很忙，但是市场不会等你。因此，请与您的贷方谈谈最近的利率变动如何影响您以及如何正确定位。