是的，你听到的是对的。如果由美国政府提供，我们不需要任何经济适用房。从“第8节”到住房券计划，再到政府投保的“低首付”贷款，我们不再需要“经济适用房”。事实上，自1930年代山姆大叔创建FHA以来，住房变得越来越昂贵。“经济适用房”已成为一种矛盾。

所谓的经济适用房并不算实惠。为什么?当联邦政府介入时，价格和成本只会上涨 - 而不是下降。

以下是一些简单示例：

1.联邦住房管理局贷款的费用过高。

据称，FHA贷款可以通过将买方所需的首付款降低到购买价格的5%或更低来使住房价格实惠。这仅仅意味着借款人可能更容易获得贷款，同时使他们几乎无法偿还贷款。

平均30年的FHA贷款以5%的利息支付10万美元的房屋，首付5000美元将导致每月509.99美元的“负担得起”支付。在前149个月，借款人仅支付超过50,000美元的利息!事实上，前15年支付的绝大部分将用于为银行赚钱。您是否注意到金融网站上的大多数摊销计算器不包括贷款期内支付的利息总额?如果他们这样做，你很快就会意识到这些贷款到底有多难以承受。

这是今天有4900万房主欠他们房屋价值的主要原因，尽管有些人已经拥有房屋超过10年了!对于那些按薪水支付薪水并且银行现金很少的买家来说，这无异于金融自杀。事实上，根据美国企业研究所的爱德华·平托(Edward Pinto)的说法，今天所有FHA抵押贷款中约有21%是欠款。相比之下，历史崩溃率低于5%。很明显，联邦住房管理局和其他高杠杆政府创建的融资计划并没有帮助低收入的借款人建立财富。恰恰相反。

私人抵押贷款保险或PMI将在95,000美元的抵押贷款期内增加超过35,000美元。借款人通常不了解他们将不得不为他们的“负担得起”的抵押贷款支付保险费，这将使他们的贷款成本增加多达35%。

此外，财产税和保险甚至不包括在这些总额中。地方政府也倾向于乘坐业主，从而进一步推高房屋所有权成本。

根据“ 抵押新闻日报”的这篇文章，当政府参与补贴所谓的可负担租赁单位的租金时，租金实际上会上升。由于少数族裔购买者往往缺乏对这些计划如何运作的理解，因此他们往往很容易成为昂贵计划的目标，这些计划实际上导致少数族裔家庭由于负担得起的昂贵贷款而承担过重的债务负担。

就在上周，我参加了一次闭幕会，一对年轻夫妇拿出155,000美元的政府保险抵押贷款购买房屋。很明显，贷款人必须“按摩”抵押贷款的结构，以便获得其中一个，在这种情况下，这个女人，有资格获得贷款，我担心这将使她在未来许多年内承受过多的经济负担。用于构建这笔贷款的策略只能通过政府保险贷款来实现。没有美国纳税人的担保，任何私人贷方都不会提供此类贷款。

首先，只有她签了贷款。她的未婚夫，他以前的婚姻信用受损，无法获得资格，所以这笔交易是仅使用她的信用额设立的。然后，为了将每月付款降低到收入要求的水平，贷款人放弃了她的托管账户，因此她的抵押付款将不包括税收和保险的托管。这意味着她必须在到期时支付税款和保险费，从而给她带来年度负担，如果她没有支付这笔款项，可能会产生非常不利的影响。当然，买家很乐意买房子，但通常那些购房的情绪会黯然失色，否则可能会有更好的判断力。

自1930年FHA最初成立以来，政府保险已经走过了漫长的道路，预计借款人将支付50%作为首付款。今天，大型银行，GSE，HUD和众多房地产行业实体以扩大房屋所有权的名义对该系统进行了游戏，其中包括那些负担不起的人。但是，嘿，即使有这些贷款计划，实际上由于这些贷款计划，这些借款人仍然负担不起。很明显，无论是拥有还是租赁，“经济适用房”的价格都低得多。而且政府提供的保险就像水中的大白鲨一样。它只会激励贷方找到一种方法来进行杀戮。

也许潜在的购房者应该被要求参加一个关于抵押摊还实际如何运作的课程，以及对拥有和维护房屋的实际成本的真实记录。这种教育可以帮助借款人做出更好的财务决策，并在自己的游戏中击败银行。我想这就是为什么这种教育几乎不存在的原因。预付款的重要性是保险抵押贷款领域最大的秘密之一。

对于那些将使用其中一种所谓的经济实惠的计划购买或已经购买房屋的人来说，最大的提示就是：每月尽可能多地预付额外本金。

如果我们不能让政府退出房地产市场，至少聪明的买家可以从政府保险贷款中剔除。

您在常规付款金额之上缴纳的每一分钱将直接用于偿还您的贷款余额。如果从支付号1开始这样做，您将避免支付数万美元的抵押贷款利息，并且您可以将抵押贷款缩短10年。您支付的越多，您节省的就越多。事实是，尽快偿还抵押贷款是实现房屋所有权的真正途径。