在住房危机期间，信用记录不良的借款人无法获得抵押贷款，但现在少数贷款人开始再次提供次级抵押贷款。这些类型的抵押贷款正在向信用风险较高的借款人提供，通常是那些分数低于640的借款人。

CNN Money上的文章指出，过去这类抵押贷款通常提供给无法支付任何首付款的借款人，或者只能支付非常小的存款，而且利率通常很低。如今，这是一个完全不同的故事，贷方正在收取8%至10%的更高利率。此外，借款人必须支付25%至35%的大额首付款。

尽管这些抵押贷款的成本较高，但对于那些试图建立信用记录或在房地产危机中被破坏后修复信贷的借款人来说，这是值得的。这些类型的贷款倾向于吸引前房主以及年轻的首次购房者。由于房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)不会支付给次级抵押贷款借款人的贷款，因此拿出这些贷款的借款人通常没有其他任何可以去的地方。然而，联邦住房管理局将支持低信用评分借款人，但自房地产危机结束以来，它已大大增加了保费和费用。

消费者金融保护局旨在通过要求强有力的消费者保护来保护借款人。例如，这些类型的贷款不能进行预付罚款或违约后增加的利率。此外，贷款人必须向借款人提供房屋所有权咨询服务，该服务由获得美国住房和城市发展部批准的代表提供。目前有一些小型贷款机构正在发行次级抵押贷款，但富国银行最近降低了获得FHA贷款所需的信用评分。现在，分数在600到640之间的申请人可以通过富国银行获得贷款批准。这些分数仍然符合FHA提供的指导方针。

专家指出，次级贷款的可用性将有助于低收入家庭获得信贷，以及许多首次购房者。尽管利率最初很高，但这些借款人没有理由需要在贷款期间支付这些高利率。随着他们的信用评分提高，他们最终应该能够以更低的费率进行再融资。