一项新的分析显示，首次购房者可以使用联邦政府5%的存款计划支付近53,000美元以购买房产，而不是存入更大的存款。

但是，在昂贵的城市租房者可能会更好地支付额外的资金以更快地进入市场，而不是花钱购买可能存入存款的租金。

住房负担能力仍然是全国范围内的一个热点问题，尽管最近有所下降，但许多住宅价格仍然遥不可及。

首次购房者将获得联邦政府的帮助，联邦政府在大选前不久提出了一项新计划。

根据该计划，买家需要至少5%的存款，但不需要支付贷款人抵押贷款保险(LMI) - 这是一笔很大的储蓄，因为这通常是向存款低的借款人收取的。

但如果买家有20%的存款，他们可以在贷款期限内节省更多的钱，因为他们会减少借款，因此支付的利息会减少。

“研究分析师伊丽莎欧文周二表示，这可能意味着更多人会更早进入自己的房子。”

“在房产中有更多无形的好处 - 安全感和安全感。

“但从纯粹的经济意义上讲，我认为53,000美元可能是为了更快地获得你想要的东西所带来的巨大成本。”

她的研究假设合并后的首都城市(不包括达尔文)的入门级住宅价格为512,000美元，利率为4.61%，超过25年的贷款。

拥有5%存款且必须支付LMI的借款人的总费用为871,103美元。

对于存款相同但没有LMI的买家，总成本会降低，为845,808美元。

但是，如果买家持有20%的存款 - 足够高以避免LMI - 将是最好的，仅支付793,102美元。

在贷款期限内，与使用政府计划的买方相比，存款较高的买方可节省52,706美元。

按月计算，存款额为20%的借款人每月支付2302美元。

对于持有5%存款且没有LMI的人来说，这将增加到2734美元，而对于持有LMI的5%存款，再增加到2818美元。

“要考虑的主要问题是，你支付的存款越多，你的贷款期限就越少，”欧文女士说。

“[但]如果您所在的租赁市场价格昂贵或价格上涨非常快，那么以5%的存款更快进入市场可能更有利。”

Domain数据显示，在悉尼昂贵的租赁市场，53,000美元的差距只能为典型公寓购买两年的租金。在墨尔本，这个差距会花费2。4年的租金，而在堪培拉，这将是2。2年，在布里斯班需要2。7年。

欧文女士说，因此潜在的购买者可能会花更多的钱购买存款而不是额外支付存款，这意味着更快进入市场会更有意义。

她说，另一方面是，一些有家庭的人希望通过与父母住在一起或共享房屋来节省租金。

房价走势是另一个需要考虑的因素。

她说，当房地产价格上涨时，政府计划更有意义，因为它可以帮助买家购买价值会增加的资产。

但是当价格下跌时，一个帮助买家更快进入市场的计划“似乎违反直觉”。

“当价格下跌时，不急于进入市场，”她说。